BNDES - O banco do desenvolvimento de todos os brasileirosMicro, Pequenas e Médias Empresas
O BNDES tem como uma de suas ações prioritárias apoiar as micro, pequenas e médias empresas de todo o país, tendo em vista o seu papel na criação de empregos e geração de renda.
As operações apresentadas por micros, pequenas e médias empresas são financiadas por meio de instituições financeiras credenciadas pelo BNDES, que são responsáveis pela análise e aprovação do crédito e das garantias. Estes bancos, públicos ou privados, pela sua proximidade com os clientes, têm as melhores condições para avaliar os pedidos de financiamento. As empresas usualmente dirigem-se àquelas instituições onde já possuem cadastro e/ou algum tipo de relacionamento bancário.
O BNDES administra recursos de terceiros, a quem deve prestar contas. Por esta razão, tanto ele quanto as instituições financeiras credenciadas devem seguir as normas da boa prática bancária na concessão dos créditos, como, por exemplo, a constituição de garantias adequadas e a verificação da regularidade cadastral e da situação fiscal e parafiscal dos interessados na obtenção dos financiamentos.
Estão disponíveis linhas de apoio financeiro e programas específicos que oferecem as melhores condições de custos, prazos e níveis de participação, para apoio a investimentos nos setores industrial, de infra-estrutura, de comércio e serviços e agropecuário.
O Fundo de Garantia para a Promoção da Competitividade - FGPC foi instituído com a finalidade garantir parte do risco de crédito das instituições financeiras nas operações de microempresas e pequenas empresas, e de médias empresas exportadoras que venham a utilizar as linhas de financiamento do BNDES.
Cartão BNDES - O Cartão BNDES é um instrumento que fornece crédito rotativo de até R$ 250 mil para que micro, pequenas e médias empresas possam realizar investimentos produtivos. Por meio do Cartão as MPMEs podem ter acesso a uma linha de crédito pré-aprovada e de uso automático.
Primeiro cartão de crédito nos 54 anos de história do Banco, o Cartão BNDES foi lançado em setembro de 2003. Em 2007, os desembolsos para o cartão BNDES atingiram R$ 509 milhões, um crescimento de 126% em relação aos desembolsos do ano anterior (R$ 225 milhões em 2006). Até janeiro de 2008, foram emitidos 130 mil cartões, que correspondem a um crédito já aprovado para as MPMEs de R$ 3,3 bilhões. Chegam a mais de 76 mil os produtos expostos no "Catálogo de Produtos" do Portal do Cartão BNDES, tais como veículos leves, equipamentos de automação comercial, computadores e periféricos, software, refrigeradores, gôndolas, máquinas de costura, motores estacionários, bombas e equipamentos para postos de serviço, kits para gás natural veicular, equipamentos médico-hospitalares e odontológicos, mobiliário comercial e papel para edição de livros.
Após solicitar o Cartão BNDES, através do portal, a empresa terá seu pedido analisado pelo banco emissor, que irá definir seu limite de crédito. O limite máximo do Cartão BNDES é de R$ 250 mil, o que não significa que a compra esteja limitada a este valor, uma vez que a empresa pode recorrer a outros meios de pagamento para completar o total da operação ou até possuir mais de um cartão, emitido pelos bancos credenciados - Banco do Brasil, Bradesco ou Caixa Econômica Federal. Além dos bancos emissores, o Cartão BNDES funciona mediante parcerias com a Visanet (bandeira Visa) e, a partir do contrato com a Caixa Econômica Federal, também com a Redecard (bandeira Mastercard).
Todas as operações são realizadas no Portal do Cartão BNDES, desde a solicitação do cartão, a simulação do cálculo do valor das prestações, até a aquisição dos produtos, que são financiados em até 36 prestações mensais, fixas e iguais.
Ampliar o acesso ao Cartão BNDES é uma forma de democratizar os recursos administrados pelo Banco. O Cartão foi criado para que os micro, pequenos e médios empresários possam comprar bens de produção, máquinas e equipamentos que irão aprimorar o desempenho de suas empresas. É um instrumento que fornece ao portador crédito rotativo pré-aprovado pelo agente financeiro emissor e financiamento automático em prestações fixas. Para a empresa fornecedora, o Cartão significa um atrativo a mais para seus produtos, viabilizando negócios com a garantia de recebimento após 30 dias da venda, mediante uma taxa de desconto de 3%.
Desembolsos em 2007
Os desembolsos do BNDES em 2007 atingiram o recorde histórico de R$ 64,9 bilhões, valor 24% superior ao montante liberado em 2006, de R$ 52,3 bilhões. O resultado reafirma a tendência de crescimento da economia brasileira, observada em 2007 e confirmada sua continuidade para o início de 2008. O sinal mais visível dessa trajetória de expansão está no crescimento em 2007 das aprovações, que atingiram R$ 98,8 bilhões, um aumento de 33% em relação ao ano anterior.
| Nº de operações: | Desembolsos: |
| 205.875 | R$ 64,9 bilhões |
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Em 2007, o BNDES desembolsou R$ 16,1 bilhões para pessoas físicas e para micro, pequenas e médias empresas, o que correspondeu a 25% do total de desembolsos no ano. Em número de operações, do total de 206 mil operações, apenas 20 mil foram realizadas com grandes empresas. O apoio a empreendimentos de menor porte mostra o empenho do Banco em apoiar esse segmento que é reconhecido por criar e manter grande quantidade de postos de trabalho.
Os desembolsos para as pessoas físicas (na maioria produtores rurais) cresceram 31%, somando R$ 4 bilhões em 2007. As micro, pequenas e médias empresas receberam do BNDES R$ 12,1 bilhões em 2007. O valor representa uma expansão de 50% em relação às liberações de 2006. Foram realizadas 186 mil operações para as empresas de menor porte e pessoas físicas, equivalentes a uma elevação de 69% em relação ao ano anterior.
Veja: Desembolsos do BNDES para micro, pequenas e médias empresas.
Linhas de financiamento do BNDES para apoio a investimentos realizados por micro, pequena e média empresa
De forma a melhor adequar os instrumentos de apoio financeiro o BNDES criou as seguintes Linhas de financiamento, que oferecem condições especiais para projetos realizados por micro, pequena e média empresa:
- Apoio a investimento fixo, capital de giro associado e aquisição de bens de capital
- Apoio à aquisição de ônibus urbanos integrados
- Apoio à aquisição de ônibus rodoviários
- Apoio à aquisição de ônibus urbanos em sistemas não-integrados
- Apoio à fabricação de equipamentos e sistemas
- Apoio a operações de leasing de bens de capital sem rodas
- Apoio a operações de leasing de bens de capital com rodas
- Apoio à importação de equipamentos
- Apoio à exportação - operações de pré-embarque
- Apoio à exportação - operações de pós-embarque
Essas linhas são operacionalizadas através dos seguintes mecanismos de apoio financeiro:
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