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MPyMEs se quedan con el 40% de los préstamos del BNDES en el primer semestre de 2017

18/07/2017

Desembolsos para micro, pequeñas y medianas empresas (MPyMEs) agregaron R$ 13,3 mil millones en los seis primeros meses de 2017 
Aprobaciones de Finame, línea de crédito para bienes de capital, tuvieron alza del 42% en el período, agregando R$ 11 mil millones
Desembolsos para Agropecuaria agregaron R$ 6,9 mil millones entre enero y junio, alza del 3%
 
Las micro, pequeñas y medianas empresas (MPyMEs) se destacaron en el desempeño operativo del Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social (BNDES) en el primer semestre de 2017 con la ampliación de su participación en el total de los préstamos de la institución. Entre enero y junio de este año, el BNDES desembolsó R$ 33,5 mil millones. De ese total, el 40% fueron prestados para MPyMEs, las empresas con facturación anual de hasta R$ 300 millones. Es la mayor participación alcanzada por ese segmento en las liberaciones del BNDES en el primer semestre en seis años. Fueron R$ 13,3 mil millones en casi 173 mil operaciones con MPyMEs en la primera mitad de 2017.
 
Entre 2015 y 2016, la tajada de MPyMEs en los préstamos del BNDES ya había incrementado del 27% para el 31%. El incremento más fuerte de esa participación este año tiene que ver con una serie de iniciativas del BNDES para ampliar y simplificar el acceso de ese segmento a su crédito, una de las prioridades de las nuevas políticas operativas del Banco, lanzadas en enero. Entre esas medidas, se destacan la creación de nuevos canales de distribución, el incremento de plazos y la ampliación de R$ 90 millones para R$ 300 millones del límite de facturación para el encuadramiento de empresas en las condiciones de financiación del BNDES para MPyMEs. En el mes pasado, el presidente del BNDES, Paulo Rabello de Castro, lanzó el Canal del Desarrollador MPME, un marco estratégico en la actuación del Banco junto a ese segmento. En tres semanas, el canal tuvo más de 50 mil consultas y recibió cerca de 5.700 solicitudes. Además de ampliar la información de los emprendedores sobre el crédito del BNDES para MPyMEs y dar agilidad a los pedidos, el ambiente digital ayuda el Banco a conocer mejor a ese público para seguir perfeccionando sus instrumentos de acuerdo con las necesidades de ese segmento, que es el mayor generador de empleos en la economía.
 
Eso no significa mejorar apenas las condiciones de las líneas de crédito. Uno de los principales obstáculos para el acceso al crédito de MPyMEs, por ejemplo, es la exigencia de garantías. Para apoyar MPyMEs a superar esa debilidad, fue creado en 2009 el fondo garantizador BNDES FGI, que complementa las garantías ofrecidas a los agentes financieros sin exentar los tomadores del crédito de sus obligaciones financieras. El fondo tuvo reglas perfeccionadas en el inicio de este año. Fue ampliado de R$ 1 millón para R$ 3 millones el límite máximo a ser garantizado por operación apenas con exigencia por el fondo del aval de los socios de la empresa que demanda el crédito. Otro cambio fue la elevación para el 80% del límite de la financiación a ser garantizado en todas las modalidades cubiertas por BNDES FGI. El número de operaciones del fondo más que cuadriplicó en el primer semestre de 2017 en comparación con el mismo período del año anterior. Fueron 1.850 operaciones en la primera mitad de este año, con valor garantizado de R$ 348,4 millones para financiaciones que agregaron R$ 463 millones. En los primeros seis meses de 2016, BNDES FGI había registrado 436 operaciones, con R$ 144,8 millones en garantías relativas a las financiaciones de R$ 201,7 millones. Otro destaque del primer semestre de este año fue la superación de la marca de R$ 6 mil millones en financiaciones ya concedidos con la garantía de FGI desde su creación.
 
Fondo de maniobra - También aportó para el incremento de la participación de MPyMEs en los desembolsos del BNDES en este primer semestre el crecimiento acelerado de la línea de crédito para fondo de maniobra BNDES Progeren, que agregó R$ 3,3 mil millones en desembolsos en el primer semestre de 2017, alza del 367% en relación al mismo período del año pasado. Fueron para MPyMEs el 82% del monto prestado en la primera mitad del año por esta línea de crédito, creada con el objetivo de suplir empresas con capital de corto plazo para cruzar el actual contexto de la economía manteniendo la capacidad productiva y los empleos. Apenas en junio, BNDES Progeren desembolsó R$ 603 millones (alza del 384% en comparación con lo prestado en el mismo mes de 2016), poco menos de lo que fue liberado por medio de esa línea en todo el primer semestre del año pasado (R$ 706 millones). 
 
Finame - Otra línea de crédito del BNDES que impulsó la participación de MPyMEs en el desembolso total del Banco fue Finame, la que financia la adquisición de máquinas y equipamientos. De los R$ 8,7 mil millones desembolsados por esa línea en la primera mitad de 2017, el 65% fue para MPyMEs. Los desembolsos de Finame cerraron el primer semestre prácticamente estables en relación al mismo período de 2016, con descenso del 1%. Por lo tanto, las aprobaciones tuvieron alza expresiva del 42%, reforzando la expectativa de recuperación de los desembolsos en el segundo semestre. Entre enero y junio de este año, Finame aprobó casi R$ 11 mil millones en crédito, impulsó el incremento de productividad en las empresas y en el campo, así como la demanda de la industria de bienes de capital. 
 
En mayo de este año, los desembolsos de Finame habían registrado la primera alza (el 11%) en comparación con el mismo mes del año anterior desde septiembre de 2014. En junio, ese crecimiento aceleró para el 28% en comparación con el mismo mes de 2016, agregando R$ 1,7 mil millón en desembolsos. En el mismo mes, fueron aprobados poco más de R$ 2 mil millones en esa línea, alza del 39% en relación a junio de 2016. Las aprobaciones de Finame suelen convertirse rápidamente en inversiones porque la contratación y el desembolso ocurren, en promedio, en menos de dos semanas.

Datos agregados - Todavía reflejando el marco económico de baja demanda por crédito para inversiones de los últimos dos años, el total de desembolsos del BNDES en los seis primeros meses de este año agregó R$ 33,5 mil millones, reculo del 17% en relación al mismo período de 2016. El resultado mantuvo la desaceleración del descenso de los desembolsos iniciado en el año pasado. En la primera mitad de 2016, el volumen liberado por el BNDES descendió el 42% ante el mismo período del año anterior. El segundo semestre mostró retracción más amena, del 28%, también en relación al mismo período de 2015. Ahora, el resultado del 17% confirma la tendencia. 
 
En el segmento de MPyMEs, las liberaciones descendieron el 4% en comparación semestral, bien menos de lo que la retracción del 23% en los desembolsos para grandes empresas, que agregaron R$ 20,2 mil millones en la primera mitad del año. Con eso, la participación de MPyMEs incrementó en el desembolso total del BNDES, tirada principalmente por las medianas empresas.
 
En la distribución por sectores, el de Agropecuaria fue el único con expansión del 3%, agregando R$ 6,9 mil millones en desembolsos en los primeros seis meses del año, reflejando la cosecha récord y los programas agrícolas del Gobierno Federal. En el mismo período, las liberaciones para Infraestructura descendieron el 6% en comparación con el primer semestre de 2016, sin embargo, hubo destaque positivo para los sectores de Telecomunicaciones (el 475%) y Energía Eléctrica (el 42%). Comercio y Servicios e Industria tuvieron las retracciones más fuertes: el 13% y el 42%, respectivamente. 
 
Las aprobaciones del BNDES agregaron R$ 32,2 mil millones en el primer semestre, descenso del 26% en relación al mismo período de 2016, sin embargo, hubo crecimiento en sectores de infraestructura como Energía Eléctrica (el 108%), Telecomunicaciones (el 51%) y Transporte por Carretera (el 8%). Consultas y encuadramientos, primeras etapas de la tramitación de los pedidos de crédito en el BNDES, tuvieron descenso del 15% y el 13%, respectivamente. Por lo tanto, algunos sectores llaman la atención por el alza expresiva en las consultas, que reflejan las intenciones de inversión en el corto plazo, como Celulosas y Papel (el 1.983%), Química y Petroquímica (el 216%), Mecánica (el 62%) y Alimento y Bebida (el 35%). 
 
En la distribución regional, el volumen de los recursos liberados por el BNDES entre enero y mayo incrementó en Noreste (el 9%) y en Centro Oeste (el 8%). La retracción de los desembolsos fue concentrada en las regiones Sudeste (el -28%), Sur (el -20%) y Norte (el -16%).
 
El Boletín de Desempeño del BNDES está disponible en el enlace: www.bndes.gov.br/desempenho
 

 

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