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Acuerdo entre Sebrae y BNDES amplía el acceso a crédito para micro y pequeños emprendedores

17/01/2018

 Instituciones desarrollarán acciones conjuntas en ejes como la capacitación y los nuevos canales de distribución

 

El año empieza con una buena noticia para las micro y pequeñas empresas brasileñas. Sebrae y el Banco Nacional del Desarrollo (BNDES) promueven acuerdo de cooperación con las acciones de acceso a financiación, de garantía de crédito y de orientación empresarial que tiene el objetivo de beneficiar hasta 280 mil empresas de pequeño porte. 

El objetivo es ampliar el acceso de los empresarios de pequeños negocios a los recursos del BNDES. El acuerdo fue firmado por el presidente del Sebrae, Guilherme Afif Domingos, y por el director del BNDES Ricardo Luiz de Souza Ramos, este miércoles, 17, en la sede del Sebrae Nacional, en Brasilia. 

 “El crédito es el combustible para las micro y pequeñas empresas y nuestra batalla es desburocratizar el acceso y conseguir mejores tasas de interés para ellas”, enfatiza el presidente del Sebrae, Guilherme Afif Domingos. Una de las principales acciones de ese acuerdo será viabilizar alianzas con las fintechs con la finalidad de agilizar la concesión de préstamos con recursos del BNDES. 

Las concesiones de crédito de instituciones financieras públicas y privadas para las empresas de pequeño porte están descendiendo en los últimos cuatro años. Según datos del Banco Central, de 2014 a 2017, hubo una reducción del 33% para las micro y el 29%, para las pequeñas empresas.

Con la vigencia de la Tasa de Largo Plazo (TLP), la junta directiva del BNDES aprobó la alteración de las Políticas Operativas que orientan a las financiaciones del Banco. Uno de los cambios más importantes se refiere a la adopción del criterio de clasificación de los pequeños negocios en adecuación a la Ley General de las Micro y Pequeñas Empresas – o sea, el límite máximo de facturación de hasta R$ 360 mil por año para micro y de hasta R$ 4,8 millones para pequeñas empresas. La Lei Crescer sem Medo (Ley Crecer sin Miedo) (LC nº 155/2016), que altera la LC 123/2006 ha traído todavía como cambio el incremento del techo del MEI (micro emprendedor individual)de R$ 60 mil para R$ 81 mil reales por año. La tendencia es que esos nuevos parámetros generen un efecto positivo en el volumen de crédito ofertado por el sistema bancario, que opera las líneas de crédito hechas disponibles por el BNDES. 

El BNDES está desarrollando acciones para simplificar, agilizar y ampliar el acceso al crédito de las micro y pequeñas empresas. Entre las diversas iniciativas desarrolladas, se destaca el lanzamiento, en junio de 2017, del Canal del Desarrollador MiPyME . Por medio de él, ya han sido realizadas más de 25 mil solicitudes de financiación, con efecto multiplicador de más de 54 mil propuestas remitidas a los agentes financieros repasadores. La gran parte del público que accede la herramienta (el 95%) es formada por micro y pequeños empresarios, mayoritariamente del sector de comercio y servicios.

"En los próximos años estaremos con más del 50% de préstamos para las MiPyMEs y el Canal del Desarrollador es el que me habilita a creer en eso”, dice Ricardo Luiz de Souza Ramos, director del BNDES. "Esa herramienta da más poder al emprendedor en la negociación de mejores condiciones de financiación para desarrollar su negocio. Además de eso, responde a la necesidad de modernización del modelo de negocios del BNDES en la atención a las MPEs, con mayor celeridad, simplicidad, acercamiento y transparencia”, afirma. Hasta ahora, más de 250 operaciones fueron originadas en el Canal y representaron R$ 100 millones en nuevos negocios con MPEs.

Investigación Sebrae – En 2016, el 83% de los pequeños negocios no recurrieron a préstamos bancarios, un número casi un 10% más grande que en 2015. Los datos constan en la investigación del Sebrae con 6.886 emprendedores de todo el país. Para el 47% de los empresarios, la reducción en las tasas de interés sería la mejor solución para facilitar la adquisición de financiaciones. La disminución de la burocracia es indicada como sugerencia para el 27% de los encuestados.

“El coste del dinero, la burocracia y la exigencia excesiva de garantías por los bancos hacen con que los emprendedores busquen otras fuentes para financiar sus negocios”, afirma el presidente del Sebrae, Guilherme Afif Domingos. Como alternativa a los bancos, la gran parte negocia el plazo de pago con los suministradores (el 52%), usa cheque posfechado (el 27%) o descubierto (el 20%) y tarjeta de crédito empresarial (el 21%). Aun en esas formas de financiación, sin embargo, hubo descenso en el porcentual de utilización. De las empresas encuestadas, el 22% no están utilizando financiación alguna – diez puntos porcentuales más que el año pasado – y el 15% mantienen préstamos en bancos.

Cooperación técnica – El plan de trabajo del acuerdo de cooperación está centrado en cuatro ejes principales que deberán ser ejecutados en el plazo de dos años. El eje sobre concesión de crédito orientado y garantías es el que abarca el número más grande de acciones: la orientación y la capacitación para el acceso a crédito; concesión de crédito para MPE; talleres, cursos y seminarios; y sistemas garantizadores de crédito. El segundo eje, los canales de distribución de crédito y financiación, trae como reto la utilización de las fintechs para mejorar el acceso a crédito para esos empresarios. La capitalización de las micro y pequeñas empresas y la relación institucional constituyen los dos últimos ejes. Con eso, se espera que las financiaciones con MPEs lleguen a R$ 6 mil millones en el próximo par de años. 

En 2017, los datos consolidados del Sebrae para algunas de esas acciones han sido:

  • El número de pequeños negocios atendidos en orientación y capacitación para acceso a crédito: 51.743 empresas 
  • El número de seminarios de crédito BNDES realizados: 144, con 7.400 participantes
  • 144 mil pequeños negocios evaluados por Fampe, los cuales accedieron más de R$ 3,6 mil millones en financiaciones con los bancos asociados.

 

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